Wie sich Bidens Plan zum Erlass von Studentenschulden auf die psychische Gesundheit auswirken könnte

Am 24. August kündigte Präsident Biden einen historischen Plan zum Erlass von Studentenschulden an.

Nach Angaben des Weißen Hauses wird das Bildungsministerium den Empfängern von Pell-Grant-Programmen, deren Darlehen vom Bildungsministerium verwaltet werden, Schulden in Höhe von bis zu 20.000 US-Dollar erlassen, und den Nicht-Pell-Grant-Empfängern, deren persönliches Einkommen weniger als 125.000 US-Dollar beträgt, Schulden in Höhe von bis zu 10.000 US-Dollar.

Dies stellt eine große Erleichterung dar, da die Pandemie zur Aussetzung der Pflichtzahlungen und Zinsen für staatliche Studienkredite führte, die Rückzahlungen jedoch voraussichtlich im Jahr 2023 wieder aufgenommen werden.

Der Schuldenerlassplan kommt zwar Millionen zugute, ist aber nur ein Pflaster auf dem viel größeren Problem steigender Bildungskosten und Hindernisse bei der Erschwinglichkeit. Aber selbst wenn man seine Mängel einräumt, hat der Plan immer noch die Kraft, einen Großteil des Stresses zu lindern , dem verschuldete Amerikaner ausgesetzt sind, und wird hoffentlich auch die psychische Gesundheit verbessern.

Schuldenerlass für Studenten als Erlaubnis zum Durchatmen

Die Neurowissenschaftlerin und klinische Sozialarbeiterin  Renetta Weaver, LCSW-C , sagt: „Schulden zu haben kann sich anfühlen wie der Schmerz, nicht atmen zu können, weil man nicht genug Sauerstoff zum Leben bekommt. Für viele fühlt sich der Erlass eines Studienkredits wie eine Erlaubnis an, auszuatmen, zu leben und tatsächlich damit zu beginnen, das Leben zu genießen, das ihnen der College-Abschluss versprochen hat.“ 

Weaver erklärt: „Die unsichtbare Belastung durch finanziellen Stress kann viele sichtbare Anzeichen haben. Unser Stress kann sich zum Beispiel in unserem Gewicht oder in Anzeichen vorzeitiger Alterung wie grauem Haar oder Falten zeigen.“

Auf diese Weise bemerkt Weaver, dass finanzielle Belastungen den Eindruck von Niedergeschlagenheit und Depression erwecken können, da Menschen so aussehen können, wie sie es gerade durchmachen. „Es kann sich auch in unserer Stimmung zeigen, wenn wir wütender, gereizter, aufgeregter oder trauriger sind, und unsere Beziehungen beeinträchtigen“, sagt sie.

Während manche mit solch prekären finanziellen Umständen nicht vertraut sein mögen, weiß Weaver, dass es sich negativ auf die psychische Gesundheit auswirken kann, wenn man sich Ausgehen aufgrund der hohen Kosten nicht leisten kann.  

Weaver sagt: „Einige Leute haben keine Kredite aufgenommen oder ihre bereits zurückgezahlt, aber ich wünschte, die Öffentlichkeit wüsste, dass viele diese Möglichkeit nicht hatten. Ein Schuldenerlass ist kein Almosen, sondern eine helfende Hand.“

Weaver weist darauf hin, dass Bidens Schuldenerlass für Studenten für viele zwar nicht alle Schulden tilgen wird, ihnen aber vielleicht das Gefühl vermitteln kann, Fortschritte zu machen. „Es ist nur das Licht am Ende eines dunklen Tunnels“, sagt sie. 

Weaver erklärt: „Finanzieller Stress hat zu emotionalen und körperlichen Gesundheitsproblemen beigetragen. Viele Menschen schämen sich für ihre finanzielle Situation, weil sie nicht dort ist, wo sie laut der Gesellschaft sein sollte.“

Angesichts dessen, wie demoralisierend das sein kann, betont Weaver: „Ich möchte Sie nur daran erinnern, dass Sie wahrscheinlich nichts über das Investieren gelernt haben. Seien Sie also nachsichtig und mitfühlend mit sich selbst, wenn es um Ihre Finanzen geht.“ 

Viele Menschen schämen sich, über Finanzen zu sprechen. Weaver merkt an, dass andere vielleicht zögern, ein Budget zu erstellen, da es einfacher erscheint, das Thema zu ignorieren. „Aber um es zu heilen, müssen wir es offenlegen. Es gibt Finanzberater, die Ihnen gerne dabei helfen, Ihre Einstellung und Geschichte zum Thema Geld zu ändern“, sagt sie. 

Erleichterung für erdrückende Studentenschulden

Der Psychiater von  Mindpath Health , Zishan Khan, MD , sagt: „Der Erlass von Studienschulden wird sich ganz sicher positiv auf die psychische Gesundheit von Millionen von Menschen auswirken, die mit erdrückenden Schulden zu kämpfen haben.“ 

Khan erklärt: „Eine Verringerung der Schuldenlast wird letztlich zu glücklicheren Menschen führen, die weniger unter Depressionen und Angstzuständen leiden . Das liegt jedoch nicht nur daran, dass die Menschen am Ende mehr Geld auf ihrem Bankkonto haben und deshalb zufriedener mit ihrem Leben sind. Es ist mehr als das.“ 

Viele Menschen, so Khan, mussten sich bei der Berufswahl vor allem nach dem Gehalt und dem Verdienst richten, um ihre Rechnungen bezahlen zu können. „Durch den Erlass der Studienkredite können sich viele für den Beruf entscheiden, der sie wirklich interessiert“, sagt er.

Angesichts der Tatsache, dass Menschen Schamgefühle empfinden können, wenn es um Schulden geht, betont Khan: „Präsident Bidens Plan zum Erlass von Studentenschulden kann diesen Menschen helfen, weniger enttäuscht darüber zu sein, wie ihr Leben verlaufen ist.“

Khan erklärt: „Die meisten Menschen, die eine höhere Ausbildung anstreben, sehen ihre Zukunft nicht darin, sich ständig Sorgen darüber zu machen, wie sie ihre Miete zahlen, sich Lebensmittel leisten können, den Strom am Laufen halten und trotzdem noch genug gespart haben, um die monatliche Rate für ihren Studienkredit abzubezahlen.“ 

Menschen, die in Schulden ertrinken, können möglicherweise kein angenehmes Leben führen, da Khan anmerkt, dass sie immer Opfer bringen müssen. „Finanzieller Stress kann zu schlimmeren Ängsten und Schlafstörungen führen, aber auch zu Depressionen aufgrund von geringem Selbstwertgefühl und mangelndem Selbstvertrauen“, sagt er. 

Khan betont: „Die finanzielle Belastung, der man ausgesetzt ist, kann zu einem erhöhten Risiko von häuslicher Gewalt und Missbrauch im Haushalt führen. Die Scham, die eine Person empfindet, wenn sie so hart gearbeitet hat, um ihre Ziele zu erreichen, nur um dann festzustellen, dass sie ums Überleben kämpfen muss, kann verheerend sein.“ 

Wenn jemand Schwierigkeiten hat, einfach nur seine Rechnungen zu bezahlen, verschiebt er laut Khan Pläne, zu heiraten, ein Haus zu kaufen, eine Familie zu gründen oder sich selbst mit einem wohlverdienten Urlaub zu belohnen. „Das macht es auch schwierig, Geld für die Rente zurückzulegen“, sagt er. 

Khan erklärt: „Es ist interessant, wie viele Menschen glauben, dass Studienschulden nur ein Problem junger Leute sind. Das ist einfach nicht wahr. Viele Menschen mit hohen Schulden sind Berufstätige, die sich aufgrund übermäßiger Ausgaben oder weil sie über ihre Verhältnisse leben, in einer anderen Lage befinden.“ 

Wucherische Studentendarlehensschulden bestehen weiterhin

Bianca Martinez aus New York City sagt: „Ich habe zwar schon 17.000 von meinen 20.000 Dollar gezahlt, aber der letzte Teil reißt mich ins Geld. So habe ich Spielraum zum Sparen und kann mir überlegen, wie ich das Geld für meine eigene Pflege ausgeben kann.“

Martinez, der vor etwa einem Jahrzehnt seinen Bachelor of Arts in Sozial- und Kulturanalyse am College of Arts and Science der New York University abschloss, sagte, sie hätten, wann immer sie dazu in der Lage waren, beständig zur Tilgung dieser Schulden beigetragen, also mindestens fünf Jahre lang.

Sie nahmen ein „Higher Education Opportunity Program“ in Anspruch, doch Martinez weist darauf hin, dass es sich dabei zwar nicht um ein Stipendium handelte, ihr Studium jedoch als bedarfsorientiertes akademisches Programm in New York erheblich subventionierte.

Martinez erklärt: „Sie würden früher als die meisten Studierenden kommen und mit einigen der Unterrichtsaufgaben beginnen, die Sie im ersten Jahr machen würden. Auf diese Weise haben Sie einen Vorteil für den Erfolg Ihres Programms, denn statistisch gesehen können BIPOC-Studierende im ersten Jahr zurückfallen und schaffen es manchmal nicht einmal bis zum zweiten Semester.“

Ihre Erfahrung wirft ein Schlaglicht auf das Problem der Wucherkredite in Amerika, insbesondere da die Vermögenskluft zwischen den Rassen so groß ist wie nie zuvor. Da sie nicht auf den Generationenreichtum zurückgreifen konnten, der oft aus gestohlenem indigenem Land und schwarzer Arbeitskraft stammt, hatten sie kaum Möglichkeiten, nach der High School eine Ausbildung zu absolvieren, um ein besseres Leben zu führen.

Eine erhebliche finanzielle Belastung bewältigen

Der Psychotherapeut  Matt Glowiak, PhD, LCPC , sagt: „Obwohl die meisten, die durch Studienkredite finanziell belastet sind, gut darüber im Bilde waren, was auf sie zukommt, haben kumulative – und in vielen Fällen unvorhersehbare – Faktoren die Rückzahlung erschwert.“

Glowiak erklärt: „Die COVID-19-Pandemie, die Inflation, zivile Unruhen, Krieg, ein instabiler Arbeitsmarkt usw. haben es vielen schwer gemacht, auch nur die Mindestzahlungen zu leisten. Es gibt auch Menschen, die trotz ihres Abschlusses Schwierigkeiten hatten, einen Job zu finden. Einige Institutionen haben sogar falsche Versprechungen gemacht.“

Während die Aussetzung der Rückzahlung von Studienkrediten für diejenigen hilfreich war, die möglicherweise mit der Rückzahlung zu kämpfen hatten, stellt Glowiak fest, dass die Menschen auf beiden Seiten der Debatte um den Schuldenerlass für Studenten gewisse Auswirkungen spüren. „Für diejenigen, die durch den jüngsten Schuldenerlass der Biden-Regierung 10.000 bis 20.000 US-Dollar Erleichterung erhalten haben, könnte sich dies als lebensverändernd erweisen“, sagt er.

Leider kann finanzieller Stress erhebliche Auswirkungen auf die psychische Gesundheit haben. Glowiak betont, dass es sich anfühlen kann, als ob man ständig im Überlebensmodus wäre, wenn man von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck lebt und Mühe hat, seine Rechnungen zu bezahlen. „Was werde ich diesen Monat bezahlen? Die Hypothek/Miete? Lebensmittel? Stromrechnungen? Meine Arztrechnungen und/oder Rezepte?“, fragt er.

Glowiak erklärt: „Für diejenigen, die für ihre Familien sorgen müssen, wird es noch komplizierter. An wen können sie sich wenden? Jetzt sind die Grundbedürfnisse gefährdet. Man fühlt sich vielleicht ängstlich, deprimiert oder die psychische Gesundheit kann sich anderweitig noch weiter verschlechtern.“

Glowiak stellt fest, dass das Selbstwertgefühl einer Person beeinträchtigt werden kann, wenn sie das Gefühl hat, „weniger wert“ zu sein und sich grundlegende Dinge nicht leisten zu können. „Diejenigen aus unterdrückten Bevölkerungsgruppen, die als erste einen Hochschulabschluss haben, sind vielleicht mit dem Gefühl in die Wissenschaft gekommen, den Teufelskreis der Unterdrückung durchbrochen zu haben, sind aber aufgrund der Rückzahlung von Krediten immer noch Geisel. Das System wiederholt sich immer wieder und es entsteht viel Negativität“, sagt er. 

Glowiak sagt: „Finanzen sind dynamisch. Ob privat oder innerhalb der Familie, in einem Monat kann es leicht sein, die Rechnungen zu bezahlen, im nächsten Monat ist es jedoch eine Herausforderung. Für viele scheint es keinen Ausweg zu geben. Die 10.000 Dollar bieten zwar eine gewisse Erleichterung, aber die meisten haben immer noch Probleme.“