Jak plan Bidena dotyczący umorzenia długów studenckich może wpłynąć na zdrowie psychiczne

24 sierpnia prezydent Biden ogłosił historyczny plan umorzenia długów studenckich.

Według Białego Domu , Departament Edukacji umorzy dług do 20 000 dolarów beneficjentom stypendium Pell Grant, którzy mają pożyczki zaciągnięte w Departamencie Edukacji, oraz dług do 10 000 dolarów w przypadku osób niebędących beneficjentami stypendium Pell Grant, których dochód indywidualny wynosi mniej niż 125 000 dolarów.

Jest to duża ulga, ponieważ pandemia spowodowała zawieszenie obowiązkowych spłat i odsetek od federalnych pożyczek studenckich, ale oczekiwano, że spłaty zostaną wznowione w 2023 r.

Chociaż plan umorzenia długów jest korzystny dla milionów, jest jedynie plastrem na znacznie większy problem rosnących kosztów edukacji i barier w dostępności. Ale nawet po uznaniu jego niedociągnięć, plan nadal ma moc usunięcia dużej części stresu , z którym zmagają się zadłużeni Amerykanie, i miejmy nadzieję, że poprawi zdrowie psychiczne.

Umorzenie długu studenckiego jako pozwolenie na wytchnienie

Neurobiolog i kliniczny pracownik socjalny  Renetta Weaver, LCSW-C , mówi: „Bycie dłużnikiem może być odczuwane jak ból niemożności oddychania, ponieważ nie otrzymujesz wystarczającej ilości tlenu, aby żyć. Dla wielu osób umorzenie pożyczki studenckiej jest jak pozwolenie na wydech, na życie i faktyczne rozpoczęcie cieszenia się życiem, które obiecało im ukończenie college’u”. 

Weaver wyjaśnia: „Niewidoczny ciężar stresu finansowego może mieć wiele widocznych oznak. Na przykład nasz stres może objawiać się w naszej wadze lub oznakach wczesnego starzenia, takich jak siwe włosy lub zmarszczki”.

W ten sposób Weaver zauważa, że ​​napięcie finansowe może sprawiać wrażenie bycia przygnębionym i zdołowanym, ponieważ jednostki mogą wyglądać na to, przez co przechodzą. „Może to również przejawiać się w naszym nastroju, kiedy jesteśmy bardziej źli, zirytowani, pobudzeni lub smutni, i wpływać na nasze relacje” – mówi.

Choć niektórym osobom tak niepewna sytuacja finansowa może wydawać się nieznana, Weaver rozumie, że brak możliwości wyjścia z domu ze względu na związane z tym koszty może negatywnie wpłynąć na zdrowie psychiczne.  

Weaver mówi: „Niektórzy ludzie nie zaciągnęli pożyczek lub nie spłacili swoich [już], ale chciałbym, żeby ludzie wiedzieli, że wielu nie miało takiej możliwości. Umorzenie pożyczki to nie jałmużna, to pomoc”.

Weaver zauważa, że ​​dla wielu osób umorzenie długu studenckiego przez Bidena nie anuluje nawet wszystkiego, co są winni, ale może sprawić, że poczują, że robią postępy. „To tylko światło na końcu ciemnego tunelu” – mówi. 

Weaver wyjaśnia: „Stres finansowy przyczynił się do problemów ze zdrowiem emocjonalnym i fizycznym. Wiele osób wstydzi się swojej sytuacji finansowej, ponieważ nie jest tam, gdzie społeczeństwo mówi, że powinna być”.

Biorąc pod uwagę, jak demotywujące to może być, Weaver podkreśla: „Chcę ci tylko przypomnieć, że prawdopodobnie nie nauczyłeś się inwestować, więc bądź dla siebie wyrozumiały i współczujący, jeśli chodzi o twoje finanse”. 

Wiele osób wstydzi się rozmawiać o finansach, ponieważ Weaver zauważa, że ​​inni mogą być niechętni do budżetowania, ponieważ łatwiej jest zignorować problem. „Ale aby go wyleczyć, musimy go ujawnić. Są doradcy finansowi, którzy chętnie pomogą ci zmienić twoje nastawienie i historię dotyczącą pieniędzy” – mówi. 

Ulga w spłacie długu studenckiego

Psychiatra z  Mindpath Health , Zishan Khan, MD , mówi: „Umorzenie długów studenckich z pewnością będzie miało pozytywny wpływ na zdrowie psychiczne milionów ludzi, którzy zmagają się z miażdżącym długiem”. 

Khan wyjaśnia: „Zmniejszenie ciężaru zadłużenia ostatecznie doprowadzi do szczęśliwszych ludzi, którzy będą mniej cierpieć na depresję i lęki . Nie dzieje się tak jednak tylko dlatego, że ludzie będą mieć więcej pieniędzy na koncie bankowym, a zatem będą bardziej zadowoleni z życia. Chodzi o coś więcej”. 

Khan zauważa, że ​​wiele osób musiało wybrać karierę, kierując się przede wszystkim wynagrodzeniem i tym, ile zarobią, aby móc płacić rachunki. „Dzięki umorzeniu kredytu studenckiego wiele osób może wybrać karierę, która ich naprawdę interesuje” – mówi.

Biorąc pod uwagę, że ludzie mogą odczuwać wstyd, jeśli chodzi o długi, Khan podkreśla: „Plan umorzenia długów studenckich prezydenta Bidena może pomóc tym ludziom czuć się mniej rozczarowanymi tym, jak potoczyło się ich życie”.

Khan wyjaśnia: „Większość osób, które zdobywają wyższe wykształcenie, nie wyobraża sobie swojej przyszłości składającej się z ciągłego martwienia się o to, jak opłacą czynsz, będą mogli pozwolić sobie na zakupy spożywcze, o prąd i jednocześnie będą mieli wystarczająco dużo oszczędności, aby spłacać miesięczne raty pożyczek studenckich”. 

Ludzie mogą nie mieć wygodnego życia, gdy toną w długach, ponieważ Khan zauważa, że ​​zawsze są zmuszeni do poświęceń. „Stres finansowy może prowadzić do pogorszenia lęku i trudności z uzyskaniem odpowiedniego snu, a także depresji z powodu niskiej samooceny i braku pewności siebie” – mówi. 

Khan podkreśla, że ​​„obciążenie finansowe, z którym się mierzymy, może prowadzić do zwiększonego ryzyka przemocy domowej i nadużyć w gospodarstwie domowym. Zażenowanie, którego doświadcza osoba, która tak ciężko pracowała, aby osiągnąć swoje cele, a potem odkryła, że ​​musi walczyć, aby utrzymać się na powierzchni, może być druzgocące”. 

Kiedy ktoś ma problem z płaceniem rachunków, Khan zauważa, że ​​odkłada plany zawarcia związku małżeńskiego, kupna domu, założenia rodziny lub nagrodzenia się zasłużonym urlopem. „To również utrudnia odkładanie pieniędzy na emeryturę” – mówi. 

Khan wyjaśnia: „Ciekawe, jak wiele osób uważa, że ​​dług studencki to po prostu problem młodych ludzi. To po prostu nieprawda. Wiele osób z poważnym długiem to profesjonaliści, którzy nie są w swojej sytuacji z powodu nadmiernych wydatków lub życia ponad stan”. 

Dług z tytułu pożyczek studenckich nadal jest drapieżny

Bianca Martinez, mieszkająca w Nowym Jorku, mówi: „Chociaż zapłaciłam już 17 000 dolarów z moich 20 000 dolarów, ta ostatnia część zabija moje kieszenie, więc da mi to miejsce na oszczędzanie i wymyślanie sposobów na wykorzystanie tych pieniędzy na samoopiekę”.

Martinez, który około dekady temu ukończył studia licencjackie z analizy społecznej i kulturowej na Wydziale Sztuk Pięknych i Nauk Ścisłych Uniwersytetu Nowojorskiego, konsekwentnie przyczyniał się do spłaty tego długu, kiedy tylko mógł, tj. przez co najmniej 5 lat.

Skorzystali z Programu Możliwości Szkolnictwa Wyższego, ale Martinez zauważa, że ​​nie było to stypendium; niemniej jednak program ten w znacznym stopniu dofinansowywał ich studia, jako oparty na potrzebach program akademicki w Nowym Jorku.

Martinez wyjaśnia: „Przychodzisz wcześniej niż większość studentów i zaczynasz część zajęć, które będziesz wykonywać w pierwszym roku, dzięki czemu masz przewagę, aby odnieść sukces w programie, ponieważ statystycznie studenci BIPOC mogą zostać w tyle w pierwszym roku, a czasami nawet nie dotrwać do drugiego semestru”.

Ich doświadczenie podkreśla problem drapieżnego długu studenckiego w Ameryce, zwłaszcza gdy luka majątkowa między rasami jest największa w historii. Ponieważ nie mogli polegać na bogactwie pokoleniowym, które często pochodzi z kradzionej ziemi rdzennej ludności i pracy czarnoskórych, mieli niewiele możliwości kontynuowania edukacji po szkole średniej, aby osiągnąć lepsze życie.

Poruszanie się po znacznym obciążeniu finansowym

Psychoterapeuta,  Matt Glowiak, PhD, LCPC , mówi: „Chociaż większość osób, które borykają się z problemami finansowymi z powodu pożyczek studenckich, weszła w ten proces dobrze poinformowana o tym, w co się pakują, złożone — a w wielu przypadkach nieprzewidywalne — czynniki utrudniają spłatę”.

Glowiak wyjaśnia: „Pandemia COVID-19, inflacja, niepokoje społeczne, wojna, niestabilny rynek pracy itd. utrudniły wielu osobom nawet płacenie minimalnych rat. Są też tacy, którzy mieli problemy ze znalezieniem pracy, mając dyplomy. Niektóre instytucje składały nawet fałszywe obietnice”.

Podczas gdy wstrzymanie spłaty kredytu studenckiego było pomocne dla tych, którzy mogli mieć problemy ze spłatą, Glowiak zauważa, że ​​ludzie po obu stronach debaty o umorzeniu długu studenckiego odczuwają pewien wpływ. „Dla tych, którzy otrzymali 10–20 tys. dolarów ulgi od niedawnego umorzenia przez administrację Bidena, może to okazać się zmieniające życie” – mówi.

Niestety, stres finansowy może mieć znaczący wpływ na zdrowie psychiczne, ponieważ Glowiak podkreśla, że ​​życie od wypłaty do wypłaty i zmaganie się z płaceniem rachunków może sprawiać wrażenie, że ktoś ciągle działa w trybie przetrwania. „Co zapłacę w tym miesiącu? Hipotekę/czynsz? Artykuły spożywcze? Rachunki za media? Mojego dostawcę usług medycznych i/lub recepty?” – pyta.

Glowiak wyjaśnia: „To staje się jeszcze bardziej skomplikowane dla tych, którzy muszą zapewnić byt swoim rodzinom. Gdzie się zwrócą? Teraz podstawowe potrzeby zostają naruszone. Można czuć się niespokojnym, przygnębionym lub mieć jeszcze bardziej naruszone obecne problemy ze zdrowiem psychicznym”.

W ten sposób Glowiak zauważa, że ​​poczucie własnej wartości może zostać obniżone, gdy dana osoba czuje, że jest „gorsza” i nie stać jej na podstawowe rzeczy. „Ci z uciskanych populacji, którzy są absolwentami pierwszego pokolenia, mogli wejść na akademię z poczuciem, że przerwali cykl ucisku, ale nadal są zakładnikami z powodu spłaty pożyczek. System ten powtarza się i pojawia się wiele negatywnych emocji” – mówi. 

Glowiak mówi: „Finanse są dynamiczne. Niezależnie od tego, czy są osobiste, [czy] w obrębie rodziny, może być łatwo zapłacić rachunki w jednym miesiącu, ale trudno to zrobić w innym. Dla wielu pozornie nie ma ucieczki. 10 000 dolarów daje pewną ulgę, ale większość nadal się zmaga”.