Boonchai Wedmakawand / Imágenes Getty
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La deuda por préstamos estudiantiles es una realidad para muchos adultos estadounidenses. Se estima que los estadounidenses deben aproximadamente 1,75 billones de dólares en deuda estudiantil. Alrededor del 62 % de los graduados de 2019 dejaron la escuela con una deuda promedio de 28 950 dólares.
Para muchos, solicitar préstamos estudiantiles suele ser la única forma de costear la educación superior. Aun así, no es raro que mucha gente mire atrás y se pregunte si la universidad valió la pena la deuda que adquirieron para pagarla.
Si bien es normal mirar atrás y preguntarse si podría haber hecho las cosas de manera diferente, no debe permitir que sus deudas le hagan arrepentirse de sus años universitarios. Incluso si la retrospectiva le indica que podría haber tomado decisiones diferentes si estuviera haciendo lo mismo de nuevo (ya sea que eso significara pedir menos dinero prestado, asistir a una escuela diferente u obtener un título diferente), aún puede apreciar las lecciones y experiencias que obtuvo de su experiencia universitaria.
Si te arrepientes de la deuda universitaria que tienes, hay algunas cosas que puedes hacer para tranquilizarte. Ir a la escuela fue una inversión en ti mismo y en tu futuro. Poner las cosas en perspectiva puede ayudarte a concentrarte en encontrar formas de administrar tu deuda actual sin arrepentirte de tus años universitarios.
Índice
El impacto de la deuda estudiantil
Las deudas pueden tener diversos efectos negativos en la vida de una persona, que pueden variar según factores que van desde los recursos financieros de la persona hasta su capacidad para afrontar las dificultades.
Para muchos, el costo de la deuda puede ser grave. Las investigaciones también sugieren que la deuda estudiantil contribuye a una peor calidad de vida, agotamiento emocional, agotamiento profesional y depresión .
Las deudas pueden contribuir a que muchas personas sientan arrepentimiento, estrés , ira y ansiedad. Estos sentimientos suelen ser más pronunciados cuando las personas tienen dificultades para realizar los pagos.
Según los resultados de una encuesta, el 81% de los adultos con préstamos estudiantiles tuvieron que posponer hitos importantes como comprar una casa, ahorrar para la jubilación, invertir dinero, casarse o tener hijos. Tal vez por eso el 54% de los adultos afirmó que los préstamos estudiantiles “no valían la pena”.
La encuesta también reveló que el 62% de los adultos afirmó que sus préstamos estudiantiles afectan negativamente su salud mental . Este impacto perjudicial en el bienestar psicológico se hace más pronunciado cuanto menos gana una persona.
La evidencia también sugiere que la deuda estudiantil puede, en última instancia, afectar la trayectoria financiera de la vida de una persona. Los adultos jóvenes con educación universitaria que no tienen deuda estudiantil tienen un patrimonio neto siete veces mayor que aquellos que tienen deuda por préstamos estudiantiles.
La deuda universitaria también puede contribuir a generar sentimientos de vergüenza y aislamiento. Para algunas personas, esto significa tratar de ocultar su deuda a los demás por sentimientos de vergüenza o culpa . Otras pueden afrontar la situación tratando de ignorar el problema, lo que puede contribuir a otros problemas. En lugar de afrontar las realidades de la deuda, evitarla puede llevar a tomar malas decisiones financieras y contribuir a problemas de salud mental.
Factores que contribuyen al arrepentimiento
Hay muchas razones por las cuales las personas pueden arrepentirse de sus años universitarios cuando se enfrentan a la carga de las deudas de préstamos estudiantiles.
- El monto de la deuda : el monto de la deuda que tiene una persona, sus pagos mensuales y el tiempo que le llevará saldarla es otra de las principales causas de arrepentimiento. Para muchas personas, representa una carga financiera que puede dificultar la consecución de otros objetivos de vida, como comprar una casa o ahorrar dinero para la jubilación.
- Deuda por una carrera sin terminar : las personas que tienen que pagar deudas por una carrera que no terminaron pueden sentirse particularmente frustradas. Cada pago que realizan actúa como un recordatorio de una meta inconclusa.
- Deuda por un título “sin utilizar” : otra frustración común es pagar préstamos para un título que no está directamente relacionado con el trabajo actual de una persona. Como resultado, es posible que miren hacia atrás y deseen haber invertido ese tiempo, dinero y esfuerzo en obtener un título en un campo diferente.
Sea cual sea el caso, saldar esa deuda hasta bien entrada la edad adulta a menudo significa recordar decisiones que tomamos cuando éramos más jóvenes, menos experimentados y, a menudo, menos conscientes de lo que queremos de la vida.
Cómo lidiar con los arrepentimientos
Para la mayoría de las personas, no existe una solución rápida y sencilla para lidiar con las deudas. Lleva tiempo y muchas personas pueden descubrir que necesitan tomar medidas como realizar pagos adicionales, refinanciar para obtener tasas más bajas o encontrar fuentes de ingresos adicionales para pagar los préstamos más rápido.
Una cosa que puedes hacer para manejar los sentimientos de arrepentimiento es replantear tu forma de pensar sobre tus años universitarios y las deudas que adquiriste durante ese tiempo.
Recuerda lo que has ganado
Recuerda que tu educación universitaria es una inversión en ti mismo. La universidad es, a menudo, mucho más que simplemente obtener un título; también es una experiencia que proporciona habilidades de pensamiento crítico importantes, tanto para el trabajo como para la vida.
Daré frutos a largo plazo, incluso a nivel personal, financiero y en términos de oportunidades profesionales.
Incluso si no trabajas en el campo para el cual fuiste a la universidad originalmente, tus años universitarios te proporcionaron una gran cantidad de experiencias que probablemente te sigan siendo útiles hoy.
Un factor que puede ayudar a las personas a evitar arrepentirse de sus años universitarios es que las experiencias suelen generar menos remordimiento por parte del comprador que las compras materiales. Las investigaciones han demostrado que, cuando se trata de arrepentimientos relacionados con experiencias, las personas son más propensas a arrepentirse de lo que no hicieron que de lo que hicieron.
No seas demasiado duro contigo mismo
Es fácil dejarse llevar por el momento y pensar en cómo podría haber evitado endeudarse, pero es importante recordar que la situación de cada persona es diferente.
Puede ser cierto que hoy no tomarías las mismas decisiones que tomaste en el pasado, pero es importante recordar que no estabas en la misma posición ni tenías el mismo conocimiento y experiencia que tienes ahora.
Hiciste lo mejor que pudiste y tomaste las decisiones que te resultaron más convenientes en ese momento. Sé un poco más amable contigo mismo en lugar de castigarte por esas decisiones.
Hacer un plan de pago de deudas
La falta de planificación financiera puede hacer que algunas personas se arrepientan aún más de sus deudas universitarias. Según una encuesta, la mayoría de los prestatarios menores de 40 años lamentan no haber dedicado más tiempo a planificar cómo administrarían sus préstamos estudiantiles.
Sea proactivo a la hora de realizar los pagos de sus préstamos. Cuanto antes los pague, mejor se sentirá en relación con su experiencia universitaria en general.
Pero si tienes problemas con la deuda universitaria, recuerda que no estás solo. Hay recursos disponibles que pueden ayudarte a encaminarte financieramente.
Habla con tu oficina de ayuda financiera o consulta a un asesor financiero para desarrollar un plan que funcione para ti. En muchos casos, puedes controlar tu deuda universitaria y comenzar a disfrutar de los beneficios de tu título.
Busque oportunidades de condonación de préstamos
Si bien el estado de la posible condonación de préstamos federales sigue en el aire, algunos programas ofrecen condonación de préstamos para algunos prestatarios que cumplen condiciones específicas.
El programa de condonación de préstamos para el servicio público ofrece condonación de préstamos federales para estudiantes para alentar a las personas a ingresar al servicio público. Otros programas incluyen el programa de condonación de préstamos para maestros, el servicio militar o un plan de pago basado en los ingresos (IDR).
Otras opciones pueden ser de ayuda, como cambiar a un plan de pago diferente o consolidar varios préstamos en uno solo. En algunos casos, es posible que pueda solicitar una prórroga o indulgencia, lo que le permitirá reducir o retrasar temporalmente sus pagos.
Utilice estrategias de afrontamiento eficaces
Cuando se enfrenta al estrés financiero , no es raro que muchos estadounidenses recurran a tácticas inútiles. Un informe de la Asociación Estadounidense de Psicología (APA) concluyó que los millennials que enfrentan estrés financiero pasan tiempo en línea, viendo televisión, comiendo, bebiendo alcohol o fumando como una forma de sobrellevarlo.
Estas tácticas pueden hacer que te olvides del estrés y los remordimientos temporalmente, pero no favorecen tu bienestar a largo plazo. Y con el tiempo, depender demasiado de esas distracciones improductivas o poco saludables puede conducir a otros problemas graves, incluido el abuso de sustancias.
Algunas estrategias de afrontamiento más efectivas que puedes probar incluyen:
- Hablar con un amigo de confianza o un ser querido
- Dormir lo suficiente
- Ejercicio
- Practicar estrategias de manejo del estrés como la respiración profunda , la meditación y la atención plena.
- Intenta llevar un diario de gratitud para centrarte en las cosas por las que estás agradecido
Resumen
Es importante utilizar estrategias de afrontamiento eficaces cuando se enfrenta al estrés financiero. Cuidarse a sí mismo significa que será más resiliente y podrá manejar mejor el estrés sin caer en la rumia y el arrepentimiento .
Una palabra de Verywell
Es importante recordar que arrepentirse del pasado no cambiará el presente. Incluso si desea haber hecho las cosas de otra manera, es importante evitar que esos sentimientos empañen todos los buenos recuerdos de sus años universitarios. En lugar de eso, busque formas de utilizar lo que ha aprendido para tomar decisiones financieras que le resulten útiles en el futuro.
Informarse sobre las opciones que tiene es un buen punto de partida. Hable con un profesional financiero y busque medidas que pueda tomar para lidiar con su deuda de manera eficaz. No puede cambiar el pasado, pero puede tomar medidas para asegurarse de sentirse menos arrepentido en el futuro.