Comment le plan de Biden pour annuler la dette étudiante pourrait avoir un impact sur la santé mentale

Le 24 août, le président Biden a annoncé un plan historique d’annulation de la dette étudiante.

Selon la Maison Blanche , le ministère de l’Éducation annulera jusqu’à 20 000 $ de dettes pour les bénéficiaires de la bourse Pell dont les prêts sont détenus par le ministère de l’Éducation, et jusqu’à 10 000 $ de dettes pour les non-bénéficiaires de la bourse Pell pour les emprunteurs dont le revenu individuel est inférieur à 125 000 $.

Il s’agit d’un soulagement majeur car la pandémie a entraîné la suspension des paiements obligatoires et des intérêts sur les prêts étudiants fédéraux, mais les remboursements devaient reprendre en 2023.

Si le plan de remise de dette est bénéfique pour des millions de personnes, il ne s’agit que d’un simple pansement sur un problème bien plus grave : la hausse des coûts de l’éducation et les obstacles à son accessibilité. Mais même en reconnaissant ses défauts, le plan a encore le pouvoir d’éliminer une grande partie du stress auquel sont confrontés les Américains endettés et, espérons-le, d’améliorer leur santé mentale.

L’annulation de la dette étudiante, une permission de souffler

Renetta Weaver, LCSW-C , neuroscientifique et travailleuse sociale clinique  , déclare : « Avoir une dette peut être ressenti comme la douleur de ne pas pouvoir respirer parce que l’on ne reçoit pas assez d’oxygène pour vivre. Pour beaucoup, l’annulation du prêt étudiant est comme une permission d’expirer, de vivre et de commencer à profiter de la vie que leur promettait l’obtention de leur diplôme universitaire. » 

Weaver explique : « Le fardeau invisible du stress financier peut avoir de nombreux signes visibles. Par exemple, notre stress peut se manifester par notre poids ou par des signes de vieillissement précoce tels que des cheveux gris ou des rides. »

De cette façon, Weaver remarque que les difficultés financières peuvent donner l’impression d’être déprimé, car les individus peuvent ressembler à ce qu’ils traversent. « Cela peut également se manifester dans notre humeur, où nous sommes plus en colère, irrités, agités ou tristes, et avoir un impact sur nos relations », dit-elle.

Même si certains ne sont pas familiers avec ces circonstances financières précaires, Weaver comprend que le fait de ne pas pouvoir se permettre de sortir en raison du coût que cela implique peut avoir un impact négatif sur la santé mentale.  

Weaver déclare : « Certaines personnes n’ont pas encore contracté de prêt ou remboursé le leur, mais j’aimerais que le public sache que, pour beaucoup, cette option n’existe pas. L’annulation d’un prêt n’est pas une aumône, c’est un coup de pouce. »

Pour beaucoup, Weaver note que l’annulation de la dette étudiante décidée par Biden n’annulera pas tout ce qu’ils doivent, mais elle peut leur donner le sentiment de faire des progrès. « C’est juste la lumière au bout d’un tunnel sombre », dit-elle. 

Weaver explique : « Le stress financier a contribué à des problèmes de santé émotionnelle et physique. Beaucoup de gens ont honte de leur situation financière parce qu’ils ne sont pas là où la société dit qu’ils devraient être. »

Étant donné à quel point cela peut être démoralisant, Weaver souligne : « Je veux juste vous rappeler que vous n’avez probablement pas appris à investir, alors faites preuve de grâce et de compassion envers vous-même lorsqu’il s’agit de vos finances. » 

Beaucoup de gens sont gênés de parler de finances, comme le souligne Weaver, tandis que d’autres peuvent être réticents à établir un budget, car il peut sembler plus facile d’ignorer le problème. « Mais pour le guérir, nous devons le révéler. Il existe des conseillers financiers désireux de vous aider à changer votre façon de penser et votre histoire d’argent », dit-elle. 

Allègement de la dette étudiante écrasante

Le psychiatre de  Mindpath Health , le Dr Zishan Khan , déclare : « L’annulation de la dette étudiante aura absolument un impact positif sur la santé mentale de millions de personnes qui ont dû faire face à des dettes écrasantes. » 

Khan explique : « Réduire le fardeau de la dette finira par rendre les gens plus heureux et moins sujets à la dépression et à l’anxiété . Mais ce n’est pas seulement parce que les gens auront plus d’argent sur leur compte bancaire et seront donc plus satisfaits de leur vie. C’est bien plus que cela. » 

Pour beaucoup de gens, remarque Khan, ils ont dû choisir une carrière en fonction du salaire et du montant qu’ils gagneraient pour pouvoir payer leurs factures. « Grâce à l’annulation des prêts étudiants, beaucoup peuvent choisir de poursuivre des carrières qui les intéressent vraiment », dit-il.

Étant donné la honte que les gens peuvent ressentir face à leurs dettes, Khan souligne que « le plan de remise de la dette étudiante du président Biden peut aider ces personnes à se sentir moins déçues par la tournure que prend leur vie ».

Khan explique : « La plupart des gens qui poursuivent des études supérieures n’envisagent pas leur avenir comme une inquiétude constante quant à la manière dont ils vont payer leur loyer, acheter de la nourriture, maintenir l’électricité allumée et avoir suffisamment d’économies pour effectuer le paiement mensuel de leur prêt étudiant. » 

Les gens qui croulent sous les dettes ne parviennent pas à vivre confortablement, car Khan fait remarquer qu’ils sont toujours obligés de faire des sacrifices. « Le stress financier peut aggraver l’anxiété et entraîner des difficultés à dormir correctement, ainsi qu’une dépression due à une faible estime de soi et à un manque de confiance en soi », explique-t-il. 

Khan souligne : « Le fardeau financier auquel on est confronté peut entraîner un risque accru de violence domestique et d’abus au sein du foyer. L’embarras qu’une personne ressent lorsqu’elle a travaillé si dur pour atteindre ses objectifs et qu’elle découvre qu’elle doit se battre pour rester à flot peut être dévastateur. » 

Lorsque quelqu’un a du mal à payer ses factures, il finit par mettre en suspens ses projets de mariage, d’achat d’une maison, de fondation d’une famille ou de vacances bien méritées, souligne Khan. « Cela rend également difficile de mettre de l’argent de côté pour la retraite », dit-il. 

Khan explique : « Il est intéressant de constater combien de personnes pensent que les dettes étudiantes sont uniquement un problème de jeunes. Ce n’est tout simplement pas vrai. De nombreuses personnes lourdement endettées sont des professionnels qui ne sont pas dans cette situation en raison de dépenses excessives ou du choix de vivre au-dessus de leurs moyens. » 

Les prêts étudiants prédateurs persistent

Bianca Martinez, qui vit à New York, déclare : « Même si j’ai déjà payé 17 000 $ sur mes 20 000 $, ce dernier montant me vide les poches. Cela me donnera donc de la marge pour économiser et réfléchir à des moyens d’utiliser cet argent pour prendre soin de moi. »

Pour Martinez, qui a obtenu une licence en analyse sociale et culturelle au College of Arts and Science de l’Université de New York il y a une dizaine d’années, ils ont constamment contribué à rembourser cette dette chaque fois qu’ils le pouvaient, c’est-à-dire pendant au moins 5 ans.

Ils ont bénéficié d’un programme d’opportunités d’enseignement supérieur, mais Martinez note qu’il ne s’agissait pas d’une bourse ; cependant, cela a subventionné considérablement leurs études, en tant que programme académique basé sur les besoins à New York.

Martinez explique : « Vous arriveriez plus tôt que la plupart des étudiants et commenceriez à suivre certains des cours que vous feriez pendant votre première année, de cette façon vous auriez un avantage pour réussir dans votre programme, car statistiquement, les étudiants BIPOC peuvent prendre du retard au cours de leur première année et parfois même ne pas atteindre leur deuxième semestre. »

Leur expérience met en lumière le problème des prêts étudiants prédateurs aux États-Unis, en particulier à un moment où l’ écart de richesse raciale est à son plus haut niveau. Comme ils ne pouvaient pas compter sur la richesse générationnelle qui provient souvent des terres autochtones volées et du travail des Noirs, ils avaient peu de possibilités de poursuivre des études au-delà du lycée pour s’assurer une vie meilleure.

Naviguer dans un fardeau financier considérable

Le psychothérapeute  Matt Glowiak, PhD, LCPC , déclare : « Bien que la plupart des personnes qui se retrouvent accablées financièrement par des prêts étudiants aient entamé le processus en étant bien informées de ce dans quoi elles s’engageaient, des facteurs aggravants – et dans de nombreux cas imprévisibles – ont rendu le remboursement difficile. »

Glowiak explique : « La pandémie de COVID-19, l’inflation, les troubles civils, la guerre, un marché du travail instable, etc. ont rendu difficile pour beaucoup de personnes de payer même le minimum vital. Il y a aussi ceux qui ont eu du mal à trouver un emploi avec leurs diplômes. Certaines institutions ont même fait de fausses promesses. »

Si la suspension du remboursement des prêts étudiants a été utile pour ceux qui ont eu des difficultés à rembourser, Glowiak note que les deux camps du débat sur l’annulation de la dette étudiante ressentent un certain impact. « Pour ceux qui ont reçu 10 000 à 20 000 dollars d’allègement grâce à la récente annulation de la dette par l’administration Biden, cela pourrait changer leur vie », dit-il.

Malheureusement, le stress financier peut avoir un impact considérable sur la santé mentale. Glowiak souligne que vivre d’un chèque de paie à l’autre et avoir du mal à payer ses factures peut donner l’impression de fonctionner constamment en mode survie. « Que vais-je payer ce mois-ci ? L’hypothèque/le loyer ? L’épicerie ? Les factures de services publics ? Mon fournisseur de soins médicaux et/ou mes ordonnances ? », s’interroge-t-il.

Glowiak explique : « Cela devient encore plus compliqué pour ceux qui doivent subvenir aux besoins de leur famille. Vers qui se tournent-ils ? Les besoins fondamentaux sont alors compromis. On peut se sentir anxieux, déprimé ou voir son état de santé mentale actuel encore plus compromis. »

Ainsi, Glowiak remarque que l’estime de soi d’une personne peut être dévalorisée lorsqu’elle a le sentiment d’être « inférieure » et de ne pas pouvoir se permettre les choses de base. « Les diplômés de première génération issus de populations opprimées peuvent être arrivés dans le monde universitaire avec le sentiment d’avoir brisé le cycle de l’oppression, mais ils sont toujours pris en otage par le remboursement de leurs prêts. Le système continue de se répéter et beaucoup de négativité s’ensuit », dit-il. 

Glowiak explique : « Les finances sont dynamiques. Qu’elles soient personnelles ou familiales, il peut être facile de payer les factures un mois, mais difficile le lendemain. Pour beaucoup, il n’y a apparemment aucune échappatoire. Les 10 000 $ apportent un certain soulagement, mais la plupart des gens ont encore des difficultés. »