Como o plano de perdão da dívida estudantil de Biden pode impactar a saúde mental

Em 24 de agosto, o presidente Biden anunciou um plano histórico de perdão de dívidas estudantis.

De acordo com a Casa Branca , o Departamento de Educação cancelará até US$ 20.000 em dívidas para beneficiários do Pell Grant com empréstimos mantidos pelo Departamento de Educação, e até US$ 10.000 em dívidas para não beneficiários do Pell Grant para mutuários cuja renda individual seja inferior a US$ 125.000.

Este é um grande alívio, pois a pandemia levou à suspensão dos pagamentos obrigatórios e dos juros dos empréstimos federais estudantis, mas os reembolsos deveriam ser retomados em 2023.

Embora o plano de perdão seja benéfico para milhões, ele é apenas um curativo para o problema muito maior dos custos crescentes da educação e das barreiras à acessibilidade. Mas mesmo depois de reconhecer suas deficiências, o plano ainda tem o poder de remover uma grande quantidade de estresse que os americanos endividados estão enfrentando e, esperançosamente, melhorará a saúde mental.

Perdão da dívida estudantil como permissão para expirar

A neurocientista e assistente social clínica  Renetta Weaver, LCSW-C , diz: “Ter uma dívida pode parecer a dor de não conseguir respirar porque você não está recebendo oxigênio suficiente para viver. Para muitos, o perdão do empréstimo estudantil parece uma permissão para expirar, viver e realmente começar a aproveitar a vida que a formatura da faculdade lhes prometeu.” 

Weaver explica: “O fardo invisível do estresse financeiro pode ter muitos sinais visíveis. Por exemplo, nosso estresse pode aparecer em nosso peso ou sinais de envelhecimento precoce, como cabelos grisalhos ou rugas.”

Dessa forma, Weaver observa como a tensão financeira pode ter a aparência de estar para baixo e deprimido, pois os indivíduos podem parecer o que estão passando. “Também pode aparecer em nosso humor, onde estamos mais bravos, irritados, agitados ou tristes, e impactar nossos relacionamentos”, diz ela.

Embora alguns possam não estar familiarizados com essas circunstâncias financeiras precárias, Weaver entende como não poder sair devido ao custo disso pode ter um impacto negativo na saúde mental.  

Weaver diz: “Algumas pessoas não fizeram empréstimos ou não pagaram os seus [já], mas eu gostaria que o público soubesse que, para muitos, eles não tiveram essa opção. Perdão de empréstimo não é uma esmola, é uma mão amiga.”

Para muitos, Weaver observa que o perdão da dívida estudantil de Biden nem mesmo cancelará tudo o que eles devem, mas pode fazê-los sentir que estão progredindo. “É apenas a luz no fim de um túnel escuro”, diz ela. 

Weaver explica: “O estresse financeiro contribuiu para problemas de saúde física e emocional. Muitas pessoas têm vergonha de suas circunstâncias financeiras porque não estão onde a sociedade disse que deveriam estar.”

Considerando o quão desmoralizante isso pode ser, Weaver destaca: “Só quero lembrá-lo de que você provavelmente não aprendeu sobre investimentos, então tenha um pouco de paciência e compaixão quando se trata de suas finanças”. 

Muitas pessoas têm vergonha de falar sobre finanças, como Weaver observa que outros podem ser relutantes em fazer um orçamento, pois pode parecer mais fácil ignorar o problema. “Mas para curá-lo, precisamos revelá-lo. Existem conselheiros financeiros ansiosos para ajudar você a mudar sua mentalidade e história sobre dinheiro”, diz ela. 

Alívio para a dívida estudantil esmagadora

O psiquiatra da  Mindpath Health , Zishan Khan, MD , diz: “O perdão da dívida estudantil certamente terá um impacto positivo na saúde mental de milhões de pessoas que estão lidando com dívidas esmagadoras.” 

Khan explica: “Reduzir o fardo da dívida acabará levando a pessoas mais felizes que sofrem menos de depressão e ansiedade . No entanto, isso não ocorre simplesmente porque as pessoas acabarão com mais dinheiro em suas contas bancárias e, portanto, ficarão mais contentes na vida. É mais do que isso.” 

Para muitas pessoas, Khan observa que elas podem ter tido que escolher uma carreira com base principalmente no salário e em quanto ganharão para poder pagar suas contas. “Com o perdão do empréstimo estudantil, muitos podem escolher seguir carreiras nas quais realmente estão interessados”, ele diz.

Considerando que as pessoas podem sentir vergonha quando se trata de dívidas, Khan destaca: “O plano de perdão de dívidas estudantis do presidente Biden pode ajudar essas pessoas a se sentirem menos decepcionadas com o rumo que suas vidas tomaram”.

Khan explica: “A maioria das pessoas que buscam um nível mais alto de educação não imaginam seu futuro consistindo em preocupações constantes sobre como pagarão o aluguel, comprarão alimentos, manterão a eletricidade ligada e ainda terão economias suficientes para pagar o pagamento mensal dos empréstimos estudantis.” 

As pessoas podem deixar de ter vidas confortáveis ​​quando se afogam em dívidas, como Khan observa que elas são sempre forçadas a fazer sacrifícios. “O estresse financeiro pode levar ao agravamento da ansiedade e à dificuldade de dormir bem, bem como à depressão por baixa autoestima e falta de confiança”, diz ele. 

Khan destaca: “O fardo financeiro que alguém enfrenta pode levar a um risco maior de violência doméstica e abuso no lar. O constrangimento que uma pessoa sente quando trabalhou tanto para atingir seus objetivos apenas para descobrir que está tendo que lutar para se manter à tona pode ser devastador.” 

Quando alguém está lutando para simplesmente pagar contas, Khan observa que eles acabam colocando em espera planos de se casar, comprar uma casa, começar uma família ou se recompensar com umas merecidas férias. “Isso também dificulta reservar dinheiro para a aposentadoria”, ele diz. 

Khan explica: “É interessante como muitas pessoas acreditam que a dívida estudantil é simplesmente um problema de jovens. Isso simplesmente não é verdade. Muitas pessoas com dívidas severas são profissionais que não estão em suas situações devido a gastos excessivos ou à escolha de viver além de suas possibilidades.” 

A dívida predatória de empréstimos estudantis persiste

Bianca Martinez, que mora em Nova York, diz: “Embora eu já tenha pago US$ 17.000 dos meus US$ 20.000, essa última quantia está acabando com meus bolsos, então me dará espaço para economizar e pensar em maneiras de usar esse dinheiro para cuidar de mim mesma.”

Para Martinez, que concluiu o bacharelado em análise social e cultural pela Faculdade de Artes e Ciências da Universidade de Nova York há cerca de uma década, eles têm contribuído consistentemente para pagar essa dívida sempre que possível, ou seja, por pelo menos 5 anos.

Eles fizeram uso de um Programa de Oportunidade de Ensino Superior, mas Martinez observa que não era uma bolsa de estudos; no entanto, subsidiou seus estudos consideravelmente, como um programa acadêmico baseado em necessidades em Nova York.

Martinez explica: “Você chegaria mais cedo do que a maioria dos alunos e começaria algumas das tarefas que faria no primeiro ano, assim você teria uma vantagem para ter sucesso no programa, porque estatisticamente os alunos BIPOC podem ficar para trás no primeiro ano e às vezes nem chegar ao segundo semestre.”

A experiência deles destaca a questão da dívida predatória de empréstimos estudantis na América, especialmente quando a lacuna racial de riqueza é a maior que já existiu. Como eles não podiam contar com a riqueza geracional que frequentemente vem de terras indígenas roubadas e trabalho negro, eles tinham poucas opções para buscar uma educação além do ensino médio para alcançar uma vida melhor.

Navegando em um fardo financeiro substancial

O psicoterapeuta  Matt Glowiak, PhD, LCPC , diz: “Embora a maioria dos que se encontram financeiramente sobrecarregados por empréstimos estudantis tenham entrado no processo bem informados sobre o que estavam se metendo, fatores agravantes — e em muitos casos imprevisíveis — dificultaram o pagamento.”

Glowiak explica: “A pandemia da COVID-19, a inflação, a agitação civil, a guerra, um mercado de trabalho instável, etc. tornaram difícil para muitos pagar até mesmo os pagamentos mínimos. Há também aqueles que lutaram para encontrar empregos com seus diplomas. Algumas instituições até fizeram falsas promessas.”

Embora a pausa no pagamento do empréstimo estudantil tenha sido útil para aqueles que podem ter tido dificuldades com o pagamento, Glowiak observa que as pessoas de ambos os lados do debate sobre o perdão da dívida estudantil estão sentindo algum impacto. “Para aqueles que receberam US$ 10-20 mil em alívio do perdão recente do governo Biden, isso pode mudar a vida”, diz ele.

Infelizmente, o estresse financeiro pode ter um impacto substancial na saúde mental, como Glowiak destaca que viver de salário em salário e lutar para pagar contas pode parecer como se alguém estivesse constantemente operando em modo de sobrevivência. “O que vou pagar este mês? A hipoteca/aluguel? Mantimentos? Contas de serviços públicos? Meu provedor médico e/ou receitas?” ele questiona.

Glowiak explica: “Isso se torna ainda mais complicado para aqueles que precisam sustentar suas famílias. A quem eles recorrem? Agora, as necessidades básicas ficam comprometidas. Alguém pode se sentir ansioso, deprimido ou ter suas condições de saúde mental atuais ainda mais comprometidas.”

Dessa forma, Glowiak observa que a autoestima de alguém pode ser esvaziada quando eles sentem que são “menos que” e não podem pagar por coisas básicas. “Aqueles de populações oprimidas que são graduados de primeira geração podem ter entrado na academia sentindo como se tivessem quebrado o ciclo de opressão, mas ainda são reféns devido ao pagamento de empréstimos. O sistema continua a se repetir, e muita negatividade se segue”, ele diz. 

Glowiak diz: “As finanças são dinâmicas. Seja pessoal, [ou] dentro da família, pode ser fácil pagar as contas em um mês, mas desafiador fazê-lo em outro. Para muitos, aparentemente não há escapatória. Os US$ 10.000 fornecem algum alívio, mas a maioria ainda está lutando.”