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Il debito per prestiti studenteschi è una realtà per molti adulti statunitensi. Le stime suggeriscono che gli americani hanno un debito studentesco di circa 1,75 trilioni di dollari. Circa il 62% dei laureati del 2019 ha lasciato la scuola con un debito medio di $ 28.950.
Per molti, contrarre prestiti studenteschi è spesso l’unico modo per permettersi l’istruzione superiore. Tuttavia, non è raro che molte persone si guardino indietro e si chiedano se il college valesse il debito che hanno contratto per pagarlo.
Sebbene sia normale guardarsi indietro e chiedersi se avresti potuto fare le cose diversamente, non devi lasciare che il tuo debito ti faccia rimpiangere gli anni del college. Anche se il senno di poi ti dice che avresti potuto fare scelte diverse se lo avessi fatto di nuovo, che si trattasse di chiedere meno prestiti, frequentare una scuola diversa o conseguire una laurea diversa, puoi comunque apprezzare le lezioni e le esperienze che hai acquisito dalla tua esperienza universitaria.
Se ti ritrovi a rimpiangere il debito universitario che hai, ci sono alcune cose che puoi fare per aiutarti a rasserenarti. Andare a scuola è stato un investimento in te stesso e nel tuo futuro. Mettere le cose in prospettiva può aiutarti a concentrarti sulla ricerca di modi per gestire il tuo debito attuale senza rimpiangere gli anni del college.
Indice
Impatto del debito studentesco
Il debito può avere una serie di effetti negativi sulla vita di una persona. Questi possono variare a seconda di fattori che vanno dalle risorse finanziarie di un individuo alle sue capacità di adattamento.
Per molti, il prezzo che il debito richiede può essere serio. La ricerca suggerisce anche che il debito studentesco contribuisce a una peggiore qualità della vita, all’esaurimento emotivo, al burnout e alla depressione .
Il debito può contribuire a sentimenti di rammarico, stress , rabbia e ansia in
molte persone . Tali sentimenti sono spesso più pronunciati quando le persone hanno difficoltà a effettuare i pagamenti.
Secondo i risultati di un sondaggio, l’81% degli adulti con prestiti studenteschi ha dovuto ritardare traguardi importanti come l’acquisto di una casa, il risparmio per la pensione, l’investimento di denaro, il matrimonio o la nascita di figli. Questo è forse il motivo per cui il 54% degli adulti ha dichiarato che i prestiti studenteschi “non ne valevano la pena”.
L’indagine ha anche scoperto che il 62% degli adulti ha riferito che i prestiti studenteschi influiscono negativamente sulla loro salute mentale . Questo impatto negativo sul benessere psicologico diventa più pronunciato quanto meno un individuo guadagna.
Le prove suggeriscono anche che il debito studentesco può in ultima analisi influenzare la traiettoria finanziaria della vita di una persona. I giovani adulti con istruzione universitaria senza debiti studenteschi hanno un patrimonio netto sette volte superiore a quelli con debiti per prestiti studenteschi.
Il debito universitario può anche contribuire a sentimenti di vergogna e isolamento. Per alcune persone, questo significa cercare di nascondere il proprio debito agli altri per sentimenti di imbarazzo o senso di colpa . Altri potrebbero farcela cercando di ignorare il problema, il che può quindi contribuire ad altri problemi. Invece di affrontare la realtà del debito, evitarlo può portare a cattive scelte finanziarie e contribuire a problemi di salute mentale.
Fattori che contribuiscono al rimpianto
Sono molte le ragioni per cui le persone potrebbero pentirsi degli anni dell’università quando si trovano ad affrontare il peso dei debiti per prestiti studenteschi.
- L’ammontare del debito : l’ammontare del debito di una persona, le sue rate mensili e il tempo che ci vorrà per saldare definitivamente il debito sono altre importanti cause di rimpianto. Per molte persone, rappresenta un peso finanziario che può rendere difficile raggiungere altri obiettivi di vita, tra cui acquistare una casa o mettere da parte denaro per la pensione.
- Debiti per una laurea non completata : le persone che si ritrovano a dover pagare i debiti per una laurea che non hanno completato potrebbero sentirsi particolarmente frustrate. Ogni pagamento che effettuano funge da promemoria di un obiettivo non completato.
- Debito per una laurea “inutilizzata” : un’altra frustrazione comune è quella di dover saldare prestiti per una laurea che non è direttamente correlata all’attuale ambito lavorativo di una persona. Di conseguenza, potrebbe guardarsi indietro e desiderare di aver dedicato quel tempo, denaro e impegno a conseguire una laurea in un campo diverso.
In ogni caso, saldare un debito del genere in età adulta spesso significa ripensare alle scelte fatte quando eravamo più giovani, con meno esperienza e spesso meno consapevoli di ciò che vogliamo dalla vita.
Come affrontare i rimpianti
Per la maggior parte delle persone, non esiste una soluzione rapida e semplice per gestire i debiti. Ci vuole tempo e molte persone potrebbero scoprire di dover prendere misure come effettuare pagamenti extra, rifinanziare per tassi più bassi o trovare fonti di reddito aggiuntive per estinguere i prestiti più velocemente.
Una cosa che puoi fare per gestire i sentimenti di rimpianto è riconsiderare il modo in cui pensi ai tuoi anni all’università e ai debiti contratti in quel periodo.
Ricorda cosa hai guadagnato
Ricorda che la tua istruzione universitaria è un investimento in te stesso. L’università spesso non riguarda solo il conseguimento di una laurea; è anche un’esperienza che fornisce importanti capacità di pensiero critico che sono importanti sia per il lavoro che per la vita.
Ne varrà la pena nel lungo periodo, sia a livello personale che finanziario e in termini di opportunità di carriera.
Anche se non lavori nel settore per cui hai studiato all’università, gli anni dell’università ti hanno regalato un bagaglio di esperienze che probabilmente continuano a tornarti utili anche oggi.
Un fattore che può aiutare le persone a non pentirsi dei loro anni di college è che le esperienze in genere portano a un minor rimorso dell’acquirente rispetto agli acquisti materiali. La ricerca ha scoperto che quando si tratta di rimpianti correlati all’esperienza, le persone sono più propense a pentirsi di ciò che non hanno fatto piuttosto che di ciò che hanno fatto.
Non essere troppo duro con te stesso
È facile lasciarsi travolgere dal momento e pensare a come avresti potuto evitare di indebitarti, ma è importante ricordare che la situazione di ognuno è diversa.
Può essere vero che oggi non faresti le stesse scelte che hai fatto in passato, ma è importante ricordare che non eri nella stessa posizione e non avevi le stesse conoscenze ed esperienze che hai ora.
Stavi facendo del tuo meglio e stavi prendendo le decisioni che funzionavano per te in quel momento. Mostrati un po’ di gentilezza invece di punirti per quelle scelte.
Creare un piano di rimborso del debito
La mancanza di pianificazione finanziaria può peggiorare il rimpianto del debito universitario per alcune persone. Secondo un sondaggio, la maggior parte dei mutuatari sotto i 40 anni si pente di non aver dedicato più tempo alla pianificazione di come gestire i prestiti studenteschi.
Sii proattivo nel pagare i tuoi prestiti. Prima li paghi, meglio ti sentirai riguardo alla tua esperienza universitaria in generale.
Ma se stai lottando con i debiti universitari, ricorda che non sei solo. Ci sono risorse disponibili che potrebbero aiutarti a rimetterti in carreggiata finanziariamente.
Parla con il tuo ufficio di assistenza finanziaria o consulta un consulente finanziario per sviluppare un piano che funzioni per te. In molti casi, puoi tenere sotto controllo il tuo debito universitario e iniziare a godere dei benefici della tua laurea.
Cercare opportunità di condono del prestito
Sebbene la questione della potenziale cancellazione dei prestiti federali resti incerta, alcuni programmi offrono la cancellazione dei prestiti ad alcuni mutuatari che soddisfano determinate condizioni.
Il programma Public Service Loan Forgiveness offre la cancellazione dei prestiti federali per studenti per incoraggiare le persone a entrare nel servizio pubblico. Altri programmi includono il programma Teacher Loan Forgiveness, il servizio militare o un piano Income-Driven Repayment (IDR).
Altre opzioni potrebbero essere utili, come il passaggio a un piano di rimborso diverso o il consolidamento di più prestiti in un unico prestito. In alcuni casi, potresti essere in grado di richiedere un differimento o una tolleranza, che ti consente di ridurre o ritardare temporaneamente i tuoi pagamenti.
Utilizzare strategie di coping efficaci
Quando si ha a che fare con lo stress finanziario , non è raro che molti americani ricorrano a tattiche poco utili. Un rapporto dell’American Psychological Association (APA) ha scoperto che i millennial che affrontano lo stress finanziario trascorrono tempo online, guardando la TV, mangiando, bevendo alcolici o fumando come un modo per far fronte alla situazione.
Tali tattiche potrebbero distogliere temporaneamente la mente dallo stress e dai rimpianti, ma non supportano il benessere a lungo termine. E nel tempo, affidarsi troppo a distrazioni così improduttive o malsane può portare ad altri gravi problemi, tra cui l’abuso di sostanze.
Tra le strategie di adattamento più efficaci che dovresti provare ci sono:
- Parlare con un amico fidato o una persona cara
- Dormire a sufficienza
- Esercizio
- Praticare strategie di gestione dello stress come la respirazione profonda , la meditazione e la consapevolezza
- Prova a tenere un diario della gratitudine per spostare la tua attenzione sulle cose per cui sei grato
Ricapitolare
È importante usare strategie di coping efficaci quando si ha a che fare con lo stress finanziario. Prendersi cura di sé significa essere più resilienti e più capaci di gestire lo stress senza scivolare nella ruminazione e nel rimpianto .
Una parola da Verywell
È importante ricordare che rimpiangere il passato non cambierà il presente. Anche se desideri aver fatto le cose diversamente, è importante evitare di lasciare che quei sentimenti colorino tutti i tuoi bei ricordi degli anni del college. Cerca invece dei modi in cui puoi usare ciò che hai imparato per fare scelte finanziarie che ti saranno utili in futuro.
Informarsi sulle proprie opzioni è un buon punto di partenza. Parlare con un professionista finanziario e cercare i passaggi che puoi intraprendere per gestire efficacemente il tuo debito. Non puoi cambiare il passato, ma puoi adottare misure per assicurarti di provare meno rimpianti in futuro.