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A dívida de empréstimo estudantil é uma realidade para muitos adultos nos EUA. Estimativas sugerem que os americanos devem aproximadamente 1,75 trilhão de dólares em dívida estudantil. Cerca de 62% dos formandos de 2019 deixaram a escola devendo uma média de $ 28.950.
Para muitos, fazer empréstimos estudantis é frequentemente a única maneira de pagar por educação superior. Mesmo assim, não é incomum que muitas pessoas olhem para trás e se perguntem se a faculdade valeu a dívida que adquiriram para pagá-la.
Embora seja normal olhar para trás e se perguntar se você poderia ter feito as coisas de forma diferente, você não precisa deixar que sua dívida faça você se arrepender de seus anos de faculdade. Mesmo que a retrospectiva lhe diga que você poderia ter feito escolhas diferentes se estivesse fazendo isso de novo — seja pedindo menos emprestado, frequentando uma escola diferente ou obtendo um diploma diferente — você ainda pode apreciar as lições e experiências que ganhou com sua experiência na faculdade.
Se você se arrepender da dívida da faculdade que tem, há algumas coisas que você pode fazer para ajudar a aliviar sua mente. Ir para a escola foi um investimento em você e no seu futuro. Colocar as coisas em perspectiva pode ajudá-lo a se concentrar em encontrar maneiras de administrar sua dívida atual sem se arrepender dos seus anos de faculdade.
Índice
Impacto da dívida estudantil
A dívida pode ter uma variedade de efeitos negativos na vida de uma pessoa. Eles podem variar dependendo de fatores que vão desde os recursos financeiros de um indivíduo até suas habilidades de enfrentamento.
Para muitos, o preço que a dívida cobra pode ser sério. A pesquisa também sugere que a dívida estudantil contribui para pior qualidade de vida, exaustão emocional, burnout e depressão .
A dívida pode contribuir para os sentimentos de arrependimento, estresse , raiva e ansiedade
de muitas pessoas . Tais sentimentos são frequentemente mais pronunciados quando as pessoas estão lutando para fazer pagamentos.
De acordo com os resultados de uma pesquisa, 81% dos adultos com empréstimos estudantis tiveram que adiar marcos importantes, como comprar uma casa, economizar para a aposentadoria, investir dinheiro, casar ou ter filhos. Talvez seja por isso que 54% dos adultos relataram que os empréstimos estudantis “não valiam a pena”.
A pesquisa também descobriu que 62% dos adultos relataram que seus empréstimos estudantis afetam negativamente sua saúde mental . Esse impacto prejudicial no bem-estar psicológico se torna mais pronunciado quanto menos um indivíduo ganha.
As evidências também sugerem que a dívida estudantil pode, em última análise, afetar a trajetória financeira da vida de uma pessoa. Jovens adultos com ensino superior sem dívida estudantil têm um patrimônio líquido sete vezes maior do que aqueles com dívida de empréstimo estudantil.
A dívida da faculdade também pode contribuir para sentimentos de vergonha e isolamento. Para algumas pessoas, isso significa tentar esconder sua dívida dos outros por sentimentos de constrangimento ou culpa . Outros podem lidar com isso tentando ignorar o problema, o que pode então contribuir para outros problemas. Em vez de lidar com as realidades da dívida, evitá-la pode levar a escolhas financeiras ruins e contribuir para problemas de saúde mental.
Fatores que contribuem para o arrependimento
Há muitos motivos pelos quais as pessoas podem se arrepender dos anos de faculdade quando enfrentam o fardo das dívidas de empréstimos estudantis.
- O valor da dívida : O valor da dívida que uma pessoa tem, seus pagamentos mensais e quanto tempo levará para finalmente pagar a dívida é outra grande causa de arrependimento. Para muitas pessoas, representa um fardo financeiro que pode dificultar a realização de outros objetivos de vida, incluindo comprar uma casa ou guardar dinheiro para a aposentadoria.
- Dever dinheiro por um diploma inacabado : Pessoas que estão pagando dívidas por um diploma que não concluíram podem se sentir particularmente frustradas. Cada pagamento que fazem funciona como um lembrete de uma meta inacabada.
- Dever dinheiro por um diploma “não utilizado” : Outra frustração comum é pagar empréstimos para um diploma que não está diretamente relacionado à linha de trabalho atual de uma pessoa. Como resultado, eles podem olhar para trás e desejar ter investido esse tempo, dinheiro e esforço em buscar um diploma em uma área diferente.
Não importa o caso, pagar essa dívida já na idade adulta muitas vezes significa relembrar escolhas feitas quando éramos mais jovens, menos experientes e, muitas vezes, menos conscientes do que queríamos da vida.
Como lidar com arrependimentos
Para a maioria das pessoas, não há uma solução rápida e simples para lidar com dívidas. Leva tempo, e muitas pessoas podem descobrir que precisam tomar medidas como fazer pagamentos extras, refinanciar para taxas mais baixas ou encontrar fontes adicionais de renda para pagar empréstimos mais rápido.
Uma coisa que você pode fazer para controlar os sentimentos de arrependimento é reformular a maneira como você pensa sobre seus anos de faculdade e as dívidas que adquiriu durante esse período.
Lembre-se do que você ganhou
Lembre-se de que sua educação universitária é um investimento em você mesmo. A faculdade geralmente é mais do que apenas obter um diploma; é também uma experiência que fornece importantes habilidades de pensamento crítico que são importantes tanto para o trabalho quanto para a vida.
Isso valerá a pena no longo prazo, inclusive em termos pessoais, financeiros e em termos de oportunidades de carreira.
Mesmo que você não esteja trabalhando na área em que originalmente cursou a faculdade, seus anos de faculdade lhe proporcionaram uma riqueza de experiências que provavelmente continuam a lhe servir bem hoje.
Um fator que pode ajudar as pessoas a evitarem se arrepender dos anos de faculdade é que as experiências geralmente levam a menos remorso do comprador do que as compras materiais. Pesquisas descobriram que, quando se trata de arrependimentos relacionados à experiência, as pessoas são mais propensas a se arrepender do que não fizeram do que do que fizeram.
Não seja tão duro consigo mesmo
É fácil se deixar levar pelo momento e pensar em como você poderia ter evitado contrair dívidas, mas é importante lembrar que a situação de cada um é diferente.
Pode ser verdade que você não tomaria hoje as mesmas escolhas que fez no passado, mas é importante lembrar que você não estava na mesma posição e não tinha o mesmo conhecimento e experiência que tem agora.
Você estava fazendo o seu melhor e tomando as decisões que funcionavam para você na época. Mostre a si mesmo um pouco de gentileza em vez de se culpar por essas escolhas.
Faça um plano de pagamento de dívidas
A falta de planejamento financeiro pode piorar o arrependimento pela dívida da faculdade para algumas pessoas. De acordo com uma pesquisa, a maioria dos tomadores de empréstimo com menos de 40 anos se arrepende de não ter passado mais tempo planejando como administrariam seus empréstimos estudantis.
Seja proativo sobre fazer pagamentos de seus empréstimos. Quanto mais cedo você os quitar, melhor você se sentirá sobre sua experiência universitária no geral.
Mas se você está lutando com dívidas de faculdade, lembre-se de que você não está sozinho. Existem recursos disponíveis que podem ajudar você a entrar no caminho certo financeiramente.
Fale com seu escritório de auxílio financeiro ou consulte um consultor financeiro para desenvolver um plano que funcione para você. Em muitos casos, você pode controlar sua dívida da faculdade e começar a aproveitar os benefícios do seu diploma.
Procure oportunidades de perdão de empréstimos
Embora o status de possível perdão de empréstimo federal ainda esteja incerto, alguns programas oferecem perdão de empréstimo para alguns tomadores que atendem a condições específicas.
O programa Public Service Loan Forgiveness oferece perdão em empréstimos federais estudantis para encorajar as pessoas a entrar no serviço público. Outros programas incluem o programa Teacher Loan Forgiveness, serviço militar ou um plano Income-Driven Repayment (IDR).
Outras opções podem ajudar, incluindo mudar para um plano de pagamento diferente ou consolidar vários empréstimos em um único empréstimo. Em alguns casos, você pode solicitar um adiamento ou tolerância, permitindo que você reduza ou adie temporariamente seus pagamentos.
Use estratégias eficazes de enfrentamento
Ao lidar com estresse financeiro , não é incomum que muitos americanos recorram a táticas inúteis. Um relatório da American Psychological Association (APA) descobriu que a geração Y lidando com estresse financeiro passa tempo online, assistindo TV, comendo, bebendo álcool ou fumando como forma de lidar com isso.
Essas táticas podem tirar sua mente do estresse e dos arrependimentos temporariamente, mas não apoiam seu bem-estar a longo prazo. E com o tempo, confiar demais em tais distrações improdutivas ou prejudiciais à saúde pode levar a outros problemas sérios, incluindo abuso de substâncias.
Estratégias de enfrentamento mais eficazes que você deve tentar incluem:
- Conversando com um amigo de confiança ou ente querido
- Dormir o suficiente
- Exercício
- Praticar estratégias de gerenciamento de estresse, como respiração profunda , meditação e atenção plena
- Tentando manter um diário de gratidão para mudar seu foco para coisas pelas quais você é grato
Recapitular
É importante usar estratégias de enfrentamento eficazes quando você está lidando com estresse financeiro. Cuidar de si mesmo significa que você será mais resiliente e mais capaz de administrar o estresse sem cair na ruminação e no arrependimento .
Uma palavra de Verywell
É importante lembrar que lamentar o passado não mudará o presente. Mesmo que você deseje ter feito as coisas de forma diferente, é importante evitar deixar que esses sentimentos manchem todas as suas boas memórias dos seus anos de faculdade. Em vez disso, procure maneiras de usar o que aprendeu para fazer escolhas financeiras que lhe servirão bem no futuro.
Educar-se sobre suas opções é um bom lugar para começar. Converse com um profissional financeiro e procure medidas que você pode tomar para lidar com sua dívida de forma eficaz. Você não pode mudar o passado, mas pode tomar medidas para garantir que sinta menos arrependimentos daqui para frente.